付英俊

10月14日，國家金融監管總局副局長叢林在國新辦舉行的新聞發布會上表示，要給基層的信貸人員松綁減負，營造盡職免責、鼓勵擔當的積極氛圍，這是提升小微企業金融服務的關鍵。10月18日，國家金融監管總局局長李云澤在2024金融街論壇年會上表示，要落實盡職免責要求，切實解除后顧之憂。

為貫徹落實中央金融工作會議精神和《國務院關于推進普惠金融高質量發展的實施意見》，進一步完善銀行業金融機構普惠信貸管理機制，推動普惠信貸持續健康發展，今年8月2日，國家金融監管總局修訂原來的普惠信貸盡職免責通知，印發《關于普惠信貸盡職免責工作的通知》（以下簡稱《通知》），將適用對象擴大至小型微型企業、個體工商戶、小微企業主和農戶等重點領域貸款，細化免責、追責情形，切實為基層信貸人員松綁減負，解除敢貸、愿貸的后顧之憂。

此前，為調動銀行業金融機構普惠信貸業務人員積極性，金融監管部門曾多次發文要求銀行機構落實盡職免責機制，但實際效果卻并不盡如人意。此次修訂下發的《通知》，對免責、減責和追責等情形進行了細化優化，邊界清晰，可量化，便于執行；提出了鼓勵擔當、盡職免責、失職追責問責的原則，分別列舉了應免責情形、可減責免責情形和不得免責情形。《通知》還規范了盡職免責工作機制和流程，要求銀行在盡職免責工作流程中增加“申訴”環節，并強調不得因被評議人申訴而加重其責任認定結果，推動銀行暢通申訴渠道，更好地保護普惠信貸人員權益。在提高效率方面，《通知》要求盡職免責工作啟動后原則上在一年內完成。對于貸款金額較小、責任劃分清楚的業務，明確可批量出具盡職評議報告。《通知》的出臺讓基層普惠信貸人員清楚知道哪些方面是不能觸碰的“高壓線”，哪些方面是不能動搖的底線，使得基層普惠信貸人員如何盡職免責有章可循，有法可依，有效消除基層普惠信貸人員的后顧之憂，為銀行業普惠信貸擴面增量、做深做實普惠金融大文章夯實制度基礎。

下一步，金融監管部門還應在政策落實上下功夫，持續開展對銀行業金融機構的引導和督促，促進各銀行進一步完善和細化內部盡職免責機制，探索普惠信貸各環節盡職情形的基本認定標準，將盡職免責、容錯糾錯等原則落到實處，真正做到讓基層機構和基層信貸人員敢貸、愿貸。銀行業金融機構應結合自身實際，制定完善內部制度，統籌考慮履職過程、履職結果和損失程度等因素，明確普惠信貸業務不同崗位、不同類型產品的盡職認定標準，細化免責情形。定期開展普惠信貸盡職免責工作效果評價，在內部通報盡職免責工作總體情況和典型免責事例，培育盡職免責文化氛圍。

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