券商中國記者了解到，2025年全國兩會期間，全國人大代表、東方財富董事長其實帶來了兩份建議。

從內(nèi)容來看，其實今年依然密切關(guān)注大模型發(fā)展，他建議加快推動大模型應(yīng)用創(chuàng)新，尤其是AI Agent（智能體）的發(fā)展。他提出三大建議，一是加快推動模型落地服務(wù)商的培育；二是加快推進多元場景與數(shù)據(jù)的開放；三是加快推進關(guān)鍵行業(yè)、重點環(huán)節(jié)的標(biāo)準(zhǔn)供給。

此外，其實還為推動基金投顧行業(yè)發(fā)展建言獻策。其實建議，逐步拓寬基金投顧的可投資產(chǎn)品類別，并進一步豐富基金投顧業(yè)務(wù)參與主體，加快推動基金投顧試點轉(zhuǎn)常規(guī)。此外，他還建議在個人養(yǎng)老金制度中引入基金投顧，以及建立基金投顧培訓(xùn)考核體系。

推動AI Agent真正賦能千行百業(yè)

其實指出，隨著大模型應(yīng)用的縱深推進，AI Agent正逐漸成為技術(shù)演進的新趨勢和大模型應(yīng)用的主流范式。不同于簡單的聊天對話，AI Agent可以基于大模型提供的推理能力，理解任務(wù)指令、拆解任務(wù)目標(biāo)、創(chuàng)建執(zhí)行計劃，并調(diào)用搜索引擎、數(shù)據(jù)庫、行業(yè)軟件等外部工具，完成更加復(fù)雜的任務(wù)。

其實介紹稱，AI Agent極大地拓展了基礎(chǔ)模型的應(yīng)用范圍和能力邊界，讓大模型不再被局限于對話框，也能夠深入各類業(yè)務(wù)場景，真正賦能千行百業(yè)。業(yè)內(nèi)對于AI Agent的發(fā)展寄予厚望，認(rèn)為未來的AI Agent不僅能夠根據(jù)要求完成任務(wù)，還可以自動進行規(guī)劃和反思，甚至根據(jù)環(huán)境變化主動提出建議，在C端成為新的超級入口，在B端替代傳統(tǒng)信息系統(tǒng)，徹底顛覆軟件行業(yè)。

但受限于大模型的技術(shù)成熟度不足、服務(wù)商對行業(yè)的理解不深、可調(diào)用的接口不夠豐富、調(diào)用方式缺乏統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)等原因，現(xiàn)階段的AI Agent相對缺乏自主性和靈活性，主要按照固定的步驟處理部分流程標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)則明確的任務(wù)，仍較難完全滿足在實際業(yè)務(wù)場景中的落地需求，距離人們設(shè)想中的全能AI助手也還有很遠(yuǎn)的距離。隨著DeepSeek等大模型在推理能力與開源模式等方面取得新的突破，AI Agent有望展現(xiàn)出更強的自我反思、自主決策的能力，可以在行業(yè)應(yīng)用中展現(xiàn)出更大的效能。

為了更好地釋放AI Agent賦能千行百業(yè)的巨大潛力，推動大模型應(yīng)用生態(tài)的繁榮，其實提出三大建議：

一是加快推動模型落地服務(wù)商的培育。應(yīng)用創(chuàng)新需要創(chuàng)新主體對于垂直行業(yè)與場景擁有更深刻的認(rèn)知，尤其是當(dāng)涉及更為復(fù)雜的場景、更為高階的Agent形態(tài)時，行業(yè)理解力與場景洞察力對于提升應(yīng)用有效性尤為關(guān)鍵。而當(dāng)前多數(shù)模型廠商的行業(yè)知識沉淀與產(chǎn)業(yè)精細(xì)化服務(wù)精力相對有限，推出的AI Agent產(chǎn)品專業(yè)深度相對不足，較難滿足專業(yè)、復(fù)雜的場景需要。數(shù)據(jù)顯示，GPTs商店中70%的 AI Agent產(chǎn)品生命周期不足30天，且同質(zhì)化嚴(yán)重。因此，應(yīng)用端的突破創(chuàng)新需要更加多元的落地應(yīng)用服務(wù)群體。建議可考慮加快培育大模型落地服務(wù)生態(tài)，鼓勵更多既懂技術(shù)又洞悉行業(yè)、熟悉業(yè)務(wù)的科技型企業(yè)參與行業(yè)應(yīng)用創(chuàng)新，推動傳統(tǒng)行業(yè)軟件服務(wù)商加快業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，積極參與大模型落地應(yīng)用服務(wù)。同時分行業(yè)向社會定期遴選、推薦一批優(yōu)質(zhì)的落地服務(wù)企業(yè)及AI Agent落地案例，在充分激活大模型應(yīng)用創(chuàng)新活力的同時也讓科技創(chuàng)新盡早惠及千行百業(yè)。

二是加快推進多元場景與數(shù)據(jù)的開放。AI Agent在行業(yè)應(yīng)用中的能力實現(xiàn)需要以多元場景為牽引，以專業(yè)數(shù)據(jù)為驅(qū)動。建議可充分發(fā)揮我國豐富應(yīng)用場景和海量數(shù)據(jù)資源優(yōu)勢，加快推動場景開放與數(shù)據(jù)要素價值釋放。在場景層面，可考慮率先鼓勵政府機構(gòu)、國有重點企業(yè)、行業(yè)領(lǐng)軍企業(yè)等主體，高端制造、醫(yī)療、金融等行業(yè)開放更多“首試首用”場景，激發(fā)場景化的應(yīng)用創(chuàng)新活力，同時分行業(yè)打造技術(shù)測試驗證平臺，通過模擬真實業(yè)務(wù)場景為模型的有效性提供測試、評估的公益性平臺，降低技術(shù)驗證成本；在數(shù)據(jù)層面，可考慮由監(jiān)管部門牽頭歸集各行業(yè)頭部企業(yè)的專業(yè)領(lǐng)域數(shù)據(jù)，利用“數(shù)據(jù)沙盒”工具，在數(shù)據(jù)“可用不可見”的原則下為企業(yè)有序開放，優(yōu)化模型落地應(yīng)用效能。

三是加快推進關(guān)鍵行業(yè)、重點環(huán)節(jié)的標(biāo)準(zhǔn)供給。人工智能是一個復(fù)雜的信息系統(tǒng)，例如高階形態(tài)的AI Agent是多個模型、多種工具、多臺設(shè)備的系統(tǒng)性集成，要實現(xiàn)系統(tǒng)的高效運行、交互，就需要統(tǒng)一各類技術(shù)、接口的標(biāo)準(zhǔn)和要求。標(biāo)準(zhǔn)對于增強技術(shù)、產(chǎn)品適用性，減少信息聯(lián)通成本，加速人工智能技術(shù)的應(yīng)用進程至關(guān)重要。為加快推動人工智能產(chǎn)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)制定，2024年年末，工信部人工智能標(biāo)準(zhǔn)化技術(shù)委員會正式成立，建議可考慮以此為契機，遵循“急用先行 ”原則，突出應(yīng)用導(dǎo)向，面向數(shù)據(jù)質(zhì)量、互聯(lián)互通等重點問題，多模態(tài)、Agent等前沿方向率先推出相關(guān)人工智能產(chǎn)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范，并圍繞標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)一系列測評工具，切實以標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，幫助我國在前沿科技的國際競爭中搶占技術(shù)話語權(quán)、把握戰(zhàn)略主動。

建議在個人養(yǎng)老金制度中引入基金投顧

在另一份建議中，其實為推動基金投顧行業(yè)發(fā)展建言。

其實觀察到，自試點啟動以來，基金投顧在監(jiān)管部門和投顧機構(gòu)的共同推進下實現(xiàn)穩(wěn)步發(fā)展。但相較于海外成熟市場，我國基金投顧行業(yè)仍處于起步階段。一方面，基金投顧已落地五年，但滲透率仍較低。據(jù)測算，目前我國基金投顧服務(wù)的資產(chǎn)規(guī)模大約為1500億元，占比不足公募基金總規(guī)模的0.5%。另一方面，投顧機構(gòu)的服務(wù)供給能力有待提升。目前，市場上的基金投顧策略較為單一，難以滿足個性化的投資需求。部分機構(gòu)對于投資理念引導(dǎo)和投后持續(xù)陪伴的重視程度不足，“重投輕顧 ”現(xiàn)象較為突出，未能充分體現(xiàn)基金投顧“以客戶為中心”的價值內(nèi)核。

為進一步推動基金投顧行業(yè)長遠(yuǎn)發(fā)展，更好發(fā)揮其在提升投資者體驗、優(yōu)化市場生態(tài)方面的積極作用，其實提出四大建議：

一是逐步拓寬基金投顧的可投資產(chǎn)品類別?，F(xiàn)階段，基金投顧業(yè)務(wù)的可投資范圍主要為場外公募基金，策略維度相對單一，風(fēng)險分散能力較弱。2023年6月，證監(jiān)會在《公開募集證券投資基金投資顧問業(yè)務(wù)管理規(guī)定（征求意見稿）》中提到，后續(xù)會將私募基金納入基金投顧業(yè)務(wù)范疇，但對比海外成熟市場中覆蓋全球股票、債券、貨幣等全品類資產(chǎn)的投顧服務(wù)，我國基金投顧業(yè)務(wù)的可投資范圍仍然較為有限。建議逐步擴大基金投顧的可投資產(chǎn)品類別，例如通過盤后固定價格交易機制，率先引入場內(nèi)ETF，完善豐富基金投顧配置工具箱。隨著市場生態(tài)的逐步成熟，可考慮將投顧業(yè)務(wù)的可投范圍從基金拓展至其他品類，探索引入銀行理財、信托、保險等工具，為投資者提供更加全面和定制化的投顧策略選擇。

二是進一步豐富基金投顧業(yè)務(wù)參與主體。海外成熟市場有豐富多元的投顧業(yè)務(wù)參與主體，投資銀行、資管機構(gòu)、保險機構(gòu)等各類主體基于自身特點和優(yōu)勢為用戶提供差異化的投顧服務(wù)，促進了投顧生態(tài)的繁榮。而截至目前，國內(nèi)基金投顧試點機構(gòu)僅有60家，數(shù)量明顯少于基金管理和基金銷售機構(gòu)，市場中代表投資者利益的買方中介力量仍然較為單薄，且試點機構(gòu)類型主要為證券公司、基金公司與少量第三方基金銷售機構(gòu)，業(yè)務(wù)模式的多樣性存在欠缺。因此，建議加快推動基金投顧試點轉(zhuǎn)常規(guī)，支持更多證券基金持牌機構(gòu)獲得基金投顧資質(zhì)，并逐步拓展其他類型的金融機構(gòu)參與基金投顧市場，以便更好承接人民群眾的財富管理需求，推動百花齊放的行業(yè)生態(tài)加速形成。

三是在個人養(yǎng)老金制度中引入基金投顧。當(dāng)前我國基金投顧尚未形成規(guī)模化效應(yīng)，而從海外的發(fā)展情況來看，個人養(yǎng)老金是推動投顧行業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵要素。數(shù)據(jù)顯示，美國市場中有78%的個人養(yǎng)老金賬戶持有者選擇向?qū)I(yè)金融顧問尋求投資建議，為美國投顧行業(yè)發(fā)展提供了充足的資金支持。當(dāng)前，個人養(yǎng)老金制度已在全國全面實施，在個人養(yǎng)老金制度中引入基金投顧，不僅能為基金投顧帶來長期增量資金，也能依托投顧服務(wù)解決個人養(yǎng)老金用戶“選品難、投資難”的問題。建議借鑒成熟市場經(jīng)驗并結(jié)合國內(nèi)實際，探索基金投顧在個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)中的實施路徑，明確投顧機構(gòu)開展個人養(yǎng)老金投顧業(yè)務(wù)的行為規(guī)范，推動形成基金投顧與個人養(yǎng)老金共振發(fā)展的正向循環(huán)。

四是建立基金投顧培訓(xùn)考核體系?；鹜额欁鳛橐粋€高度專業(yè)化且需求多元化的金融領(lǐng)域，對從業(yè)者的專業(yè)素養(yǎng)提出了較高的要求。但目前我國基金投顧行業(yè)仍缺乏明確統(tǒng)一的從業(yè)人員培訓(xùn)考核體系，可能導(dǎo)致從業(yè)人員在專業(yè)知識、技能水平、服務(wù)能力等方面存在差異，不利于提升投資者獲得感和對行業(yè)的信任度。為引導(dǎo)行業(yè)回歸“服務(wù)”本源，明確服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、提升服務(wù)質(zhì)量，建議參考多方有益經(jīng)驗，加快出臺基金投顧行業(yè)的職業(yè)技能標(biāo)準(zhǔn)，建立配套的技能培訓(xùn)考核體系，鼓勵行業(yè)主體加強基金投顧專業(yè)隊伍建設(shè)，筑牢行業(yè)發(fā)展根基。

校對：彭其華?????